20–21 августа в Санкт-Петербурге прошел II Транспортно-страховой форум «Автострахование-2026». Первые итоги события показали: российский рынок автострахования подошёл к точке, когда отдельными корректировками тарифов, справочников стоимости запчастей и страховых выплат накопившиеся противоречия уже не решить
Требуется новая модель взаимодействия страховщиков, транспортного бизнеса, автосервисов, дилеров, поставщиков компонентов и государства.
Форум объединил представителей страховых компаний, Российского союза автостраховщиков, транспортной отрасли, автодилеров, автосервисов, IT-компаний, профессиональных объединений и органов государственной власти. В программу вошли вопросы ОСАГО и ОСГОП, натурального возмещения, стоимости ремонта, дефицита запасных частей, страхования автомобилей с пробегом, цифровизации, искусственного интеллекта и противодействия страховому мошенничеству.
Но практически все дискуссии сводились к одному фундаментальному вопросу:
как сделать так, чтобы страхование вновь обеспечивало реальное восстановление нарушенного имущественного положения человека и бизнеса, а не превращалось в сложную систему расчётов, споров и доплат?
ОСАГО: выплаты растут быстрее страховых сборов
Одним из основных трендов форума стало нарастающее давление на экономику ОСАГО. Начальник управления методологии урегулирования убытков Российского союза автостраховщиков Екатерина Гринева сообщила, что около 10% российских автомобилистов продолжают эксплуатировать транспорт без ОСАГО. Количество договоров растёт, в том числе за счёт краткосрочных полисов, однако одновременно увеличивается средняя страховая выплата. На неё влияют инфляция, рост стоимости запасных частей и ремонта. При этом средняя страховая премия меняется значительно медленнее, вследствие чего выплаты растут быстрее сборов.
РСА ожидает дальнейшего увеличения расчётной стоимости ущерба. После применения нового справочника средней стоимости запасных частей с 19 сентября 2026 года размер выплат, по оценке, озвученной на форуме, может увеличиться ещё примерно на 10–15%.
Это ставит перед рынком непростой вопрос. Можно бесконечно корректировать размер выплаты. Но если стоимость, заложенная страховой системой, не позволяет выполнить качественный ремонт в реальном автосервисе, увеличение одной расчётной величины не решает проблему системы в целом.
Натуральное возмещение стало центральной проблемой
Самой острой для автомобильной отрасли стала дискуссия «Урегулирование убытков на СТО дилера или независимого автосервиса — сроки, запчасти, стоимость нормо-часа».
В ней приняли участие представители РСА, РОАД, РАСТО, НИИ автомобильного транспорта, автосервисного и аналитического сообщества.
Генеральный директор НИИ автомобильного транспорта Валерий Машков привёл показатель, который фактически характеризует состояние системы.
В 2019 году доля натурального возмещения по ОСАГО составляла около 15%, в 2024 году — только 5%, а в 2025 году — около 6%.
Кроме того, по представленным им данным, более чем для половины марок автомобилей, присутствующих на российском вторичном рынке, оригинальные запасные части отсутствуют в свободной продаже: часть компонентов снята с производства, часть официально не поставляется в Россию.
При этом Валерий Машков предостерёг от полного отказа от натурального возмещения. Денежная выплата сама по себе ещё не означает, что автомобиль будет восстановлен качественно и безопасно. Именно здесь вопрос ОСАГО перестаёт быть только финансовым и становится вопросом безопасности дорожного движения.
Главный конфликт — между страховым расчётом и реальным ремонтом
Форум наглядно обозначил проблему, которую автосервисная отрасль обсуждает уже много лет. Для страховой компании стоимость убытка — расчётная величина. Для автосервиса ремонт — это совершенно конкретная производственная экономика:
стоимость квалифицированного труда, оборудование, программное обеспечение, техническая информация, обучение персонала, материалы, запасные части, энергоресурсы, налоги, гарантийные обязательства, требования технической и экологической безопасности. Если стоимость нормо-часа и запасных частей, принимаемая при страховом урегулировании, системно расходится с реальным рынком, СТО оказывается перед выбором: работать себе в убыток, снижать технологический уровень ремонта либо вообще отказаться от сотрудничества со страховой компанией.
В результате страховая система постепенно теряет саму инфраструктуру, которая должна обеспечивать натуральное возмещение.
Это принципиальный вывод форума:
Невозможно развивать натуральное возмещение без экономически устойчивой сети профессиональных автосервисных предприятий.
Позиция РАСТО: не искать бесконечно запчасти, а создать новую индустрию ремонта
Одним из наиболее системных предложений сессии стала концепция Ассоциации РАСТО. Тема выступления председателя Ассоциации РАСТО Ольги Селезневой была сформулирована следующим образом:
«Будущее натурального возмещения — не в поиске запчастей, а в создании новой индустрии восстановительного ремонта».
Смысл предложения заключается в изменении самого подхода. Российский автопарк стремительно стареет, квалифицированный ремонт одно элемента или системы усложняется по причине сильного износа. Рассчитывать, что для каждого автомобиля всегда можно будет оперативно найти новую оригинальную деталь, становится всё менее реалистично.
Поэтому крайне важна и необходима полноценная инфраструктура восстановительного ремонта.
В основе модели РАСТО — стандартизация технологий ремонта, развитие промышленного восстановления автомобильных компонентов и агрегатов, подготовка квалифицированных кадров, цифровая прослеживаемость ремонта, подтверждение компетенций специалистов предприятий и формирование Национального реестра квалифицированных автосервисов. Именно эти направления были заявлены в качестве основы предложения РАСТО.
Промышленное восстановление должно представлять собой управляемый технологический процесс с дефектовкой, установленными технологическими операциями, измерениями, контролем параметров, испытаниями и гарантией.
И тогда восстановленный компонент становится не компромиссом «из-за отсутствия нового», а самостоятельным качественным продуктом с понятными характеристиками и ответственностью производителя. Это принципиально отличается от кустарного ремонта бывшей в употреблении детали.
Ремонт должен стать частью страховой инфраструктуры
Автосервис нельзя рассматривать только как конечного подрядчика, которому после определения страховой выплаты предлагается выполнить конкретные работы за заранее рассчитанную сумму.
СТО должна стать полноценным участником системы урегулирования убытка.
Страховщик знает риски и страховую статистику, а автосервис знает реальную технологию ремонта. Производитель и поставщик компонентов знают доступность и жизненный цикл деталей, государство формирует требования безопасности. Соединение этих данных способно создать совершенно другую систему, поэтому для развития натурального возмещения необходимы единые требования к предприятиям, подтверждённые виды компетенций, квалификация персонала, доступ к технической информации, система контроля качества и цифровая история выполненного ремонта.
Незастрахованные автомобили искажают экономику ОСАГО
Вторая крупная проблема — автомобили, эксплуатируемые без обязательного страхования. Особенно остро она проявляется в коммерческом транспорте и такси. Руководитель комитета по страховым вопросам Общественного совета по развитию такси Елена Стеценко сообщила, что в каждом третьем рассматриваемом ДТП с участием такси виновник не имел ОСАГО.
Для потерпевшего это означает необходимость самостоятельно взыскивать ущерб. Для транспортного бизнеса последствия ещё серьёзнее: к стоимости ремонта добавляются простой автомобиля, потеря выручки, экспертиза и юридические расходы. В числе предложений были названы повышение ответственности за отсутствие ОСАГО, развитие автоматического контроля, ускоренная процедура взыскания ущерба с незастрахованного виновника ДТП и оперативное применение обеспечительных мер.
Логика понятна: стоимость уклонения от страхования не должна быть ниже стоимости исполнения закона, иначе добросовестные страхователи фактически вынуждены оплачивать последствия поведения тех, кто находится за пределами страховой системы.
Тариф должен соответствовать реальному риску
Ещё одна важная линия форума — необходимость большей прозрачности тарифообразования. Особенно подробно это обсуждалось применительно к ОСГОП для такси.
Елена Стеценко привела данные, согласно которым в 2025 году ДТП с участием такси составляли около 4,1% общего количества ДТП, и предложила провести экономически обоснованный пересмотр стоимости ОСГОП для таксомоторной отрасли. Среди предложений — публикация понятной методики формирования тарифа и фактической убыточности, применение понижающих коэффициентов для перевозчиков с хорошей страховой историей, учёт региональной и индивидуальной аварийности, дальнейшее развитие краткосрочного страхования и регулярный пересмотр тарифов по мере накопления статистики.
Это соответствует более широкому тренду:
страховой тариф будущего должен всё точнее учитывать реальный риск конкретного транспортного средства, предприятия и водителя, а не только принадлежность к формальной категории.
Искусственный интеллект — одновременно инструмент защиты и новый источник риска
Отдельная сессия форума была посвящена аналитике и антифроду.
Страховые компании уже рассматривают искусственный интеллект для анализа повреждений, сопоставления информации из разных баз, выявления аномалий и мошеннических сценариев. Михаил Мосесов, представляющий «Абсолют Страхование», отметил, что вместе с ростом стоимости автомобилей и ремонта усложняются схемы страхового мошенничества. При этом искусственный интеллект не должен превращаться только в средство отказа или сокращения выплаты. Его гораздо более перспективное применение — цифровая фиксация повреждений, проверка обоснованности перечня работ, анализ технологии ремонта и прослеживаемость всего жизненного цикла страхового случая.
То есть цифровизация может соединить страховщика и СТО не через взаимное недоверие, а через объективные данные.
Стареющий автопарк требует новых страховых продуктов
Ещё одним серьёзным вызовом становится возраст российского автомобильного парка. На сессии по страхованию автомобилей с пробегом заместитель генерального директора «Ингосстраха» Владимир Храбрых обратил внимание, что полноценное КАСКО в России в основном сосредоточено в сегменте относительно новых и дорогих автомобилей. Для автомобилей старше 15 лет проникновение КАСКО оценивается менее чем в 0,3%.
Получается парадокс.
Чем старше автомобиль и потенциально выше вероятность его ремонта, тем меньше вероятность, что он имеет добровольное страховое покрытие.
При этом именно возрастной парк наиболее зависим от доступности неоригинальных и восстановленных компонентов, квалифицированного независимого автосервиса и объективной оценки стоимости ремонта.
Поэтому развитие страхования автомобилей с пробегом невозможно отделить от развития всей послепродажной инфраструктуры.
Цифровизация меняет саму модель продажи страхования
Ещё один заметный тренд — переход клиента в цифровые каналы. Банки, маркетплейсы и агрегаторы усиливают позиции в продаже ОСАГО и КАСКО. Дилер постепенно перестаёт быть безусловной точкой покупки страхового продукта. Участники форума обсуждали телематику, pay-as-you-drive, онлайн-продажи и вопрос о том, кто в будущем будет контролировать данные автомобиля — страховщик, автопроизводитель, дилер или цифровая платформа.
Для страхового рынка это означает переход от продажи стандартного полиса к управлению данными, риском и жизненным циклом клиента.
Для автосервиса развитие подключённого автомобиля также открывает совершенно новую роль: диагностика, прогнозирование неисправностей, подтверждение фактически выполненных операций и цифровая история ремонта могут стать частью страховой оценки риска.
От конфликта участников — к управлению жизненным циклом автомобиля
Главный итог II форума значительно шире дискуссии об ОСАГО.
Сегодня страховая компания, дилер, независимый автосервис, поставщик запчастей, перевозчик и автовладелец зачастую существуют в разных экономических моделях:
- Страховщик стремится контролировать убыток.
- Автосервис — получить экономически обоснованную оплату работы.
- Дилер — сохранить клиента.
- Перевозчик — минимизировать простой транспортного средства.
- Автовладелец — восстановить автомобиль до безопасного состояния.
- Государство — обеспечить безопасность дорожного движения.
Проблема возникает тогда, когда оптимизация одного звена приводит к убыткам другого.
Поэтому следующей стадией развития автострахования должна стать не очередная корректировка отдельного коэффициента, а единая система управления жизненным циклом транспортного средства после ДТП.
Какие решения необходимы рынку
По итогам форума формируется новая модель:
- экономически обоснованная стоимость восстановительного ремонта и нормо-часа;
- совершенствование Единой методики и справочников стоимости запасных частей;
- сохранение и развитие натурального возмещения вместо его фактического вытеснения денежными выплатами;
- создание системы квалифицированных СТО, способных выполнять страховой ремонт по подтверждённым технологиям;
- развитие Национального реестра квалифицированных автосервисов;
- промышленное восстановление деталей, узлов и агрегатов;
- единые стандарты качества и безопасности восстановительного ремонта;
- подготовка и подтверждение квалификации специалистов;
- цифровая прослеживаемость ремонта и использование данных для объективного урегулирования;
- усиление контроля за эксплуатацией автомобилей без ОСАГО и персонализация тарифов на основе реальной статистики риска.
Страхование должно закончиться отремонтированным автомобилем
Эффективность системы нельзя оценивать только количеством заключённых договоров, объёмом собранных премий или средней суммой страховой выплаты.
Для владельца автомобиля страховой случай заканчивается не в момент перечисления денег.
Он заканчивается тогда, когда автомобиль качественно отремонтирован, технически исправен и безопасно возвращён на дорогу.
Поэтому будущее автострахования непосредственно связано с будущим автомобильного сервиса. Если Россия хочет сохранить натуральное возмещение, необходимо развивать не только страховой рынок, но и всю индустрию восстановительного ремонта — от производства и промышленного восстановления компонентов до квалификации специалистов, технологических стандартов, цифрового контроля и экономически устойчивых автосервисных предприятий.
Страховщик не может существовать без авторемонта.
Авторемонт не может существовать без экономики.
Экономика ремонта не может существовать без единых правил, технической экспертизы и ответственности за результат.
Главный вывод форума «Автострахование-2026»: требуется переход от разрозненных интересов участников рынка к единой системе восстановления транспортного средства, создаем вместе главное направление следующего этапа реформирования российского автострахования.
Итоговая резолюция II Транспортно-страхового форума «Автострахование-2026» будет сформирована в ближайшее время и опубликована.